Wealth Guide: पीएफ ब्याज दरों में कटौती से आपके निवेश, रिटायरमेंट के पैसों पर क्या पड़ेगा असर
EPFO ने हाल ही में ब्याज दरों को घटाकर 8.1 फीसदी कर दिया है. यह 43 साल में सबसे कम है. पेंशन फंड के ब्याज दरों में होने वाली यह कटौती रिटायरमेंट कोष की वृद्धि पर निगेटिव असर डालते हैं.
(Source: Pixabay)
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EPFO ने हाल ही में ब्याज दरों को घटाकर 8.1 फीसदी कर दिया था. यह 43 साल में पेंशन फंड की सबसे कम ब्याज दर है. इसके बावजूद EPF सबसे अधिक पसंद किए जाने वाला इन्वेस्टमेंट ऑप्शन बना हुआ है. इसे लेकर Investonline.in के फाउंडर अभिनव अंगिरिश का कहना है कि मार्केट की स्थितियों और इंटरेस्ट रेट पर दबाव के कारण, कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) के सेंट्रल बोर्ड ट्रस्टी ने ब्याज दरों को कम करने का प्रस्ताव दिया है.
पेंशन फंड के ब्याज दरों में होने वाली यह कटौती रिटायरमेंट कोष की वृद्धि पर निगेटिव असर डालते हैं, जबकि इंफ्लेशन के कारण वास्तविक रिटर्न और कम हो जाते हैं.
कंपाउंडिंग से होता है कमाल
उन्होंने कहा कि इसके अलावा, यह फैसला ऐसे समय में आया है जब पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और अन्य सिक्योरिटी जैसे समान प्रोडक्ट्स पर ब्याज दरें आर्थिक संकुचन, सरकारी प्रतिभूतियों और फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोवर यील्ड हैं. कर्मचारी भविष्य निधि जमा (Employee provident fund deposits) पर अब कम ब्याज मिलता है, जो कि सैलरीड कर्मचारियों को अपने करियर की शुरुआत में रिटायरमेंट प्लानिंग करने की आवश्यकता को बताती है और अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करने को प्रेरित करती है. कंपाउंडिंग पैसे बचाने के लिए कमाल का काम करती है और कम रिटर्न के प्रभाव को भी काफी हद तक घटा सकती है.
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NPS है बेहतर ऑप्शन
उन्होंने समझाते हुए कहा कि ब्याज दरों में कमी के कारण नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) रिटायरमेंट कोष के निर्माण के लिए एक विकल्प बनके उभरी है. 1 साल, 5 साल और 10 साल के रिटर्न के लिए कॉरपोरेट, वैकल्पिक संपत्ति, सरकार और इक्विटी एसेट क्लास पर क्रमश: NPS Tier-1 रिटर्न के लिए यह टेबल है.
उन्होंने कहा, "अनिवार्य रूप से पिछली दरें अस्थिर थीं. जिसके चलते कर्मचारियों को एहसास होगा कि वे पूरी तरह से अपने EPF पर निर्भर नहीं रह सकते. उन्हें NPS और म्यूचुअल फंड जैसे ऑप्शन सहित अधिक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा. व्यक्तियों की बढ़ती संख्या के बीच NPS के बारे में जागरूकता बढ़ रही है. पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा उपलब्ध कराए गए सबसे हालिया आंकड़ों में, NPS सब्सक्राइबर्स ने फरवरी के अंत तक 22.31 फीसदी उछाल के साथ 50.72 मिलियन से अधिक सब्सक्राइबर्स तक पहुंच गया. यद दिखाता है कि लोग रिटायरमेंट के ऑप्शन देख रहे हैं."
क्यों लोकप्रिय है EPF
उन्होंने आगे कहा कि हालांकि EPF अब पहले की तरह लोकप्रिय नहीं है, लेकिन यह सबसे आकर्षक रिटायरमेंट सेविंग व्हीकल में से एक रहेगा. इसका मुख्य कारण योगदान, निवेश, संचय और मैच्योरिटी सभी चरणों में टैक्स एफिसिएंसी है. अभी भी EPF अधिकांश कस्टमर्स के लिए एक लोकप्रिय ऑप्शन है. अलग-अलग एसेट क्लास के लिए 3-5 साल के लिए रिटर्न का चार्ट नीचे दिया गया है.
अंगिरिश ने कहा, "अगर आप रिटायरमेंट से काफी दूर हैं, तो आपको अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में इक्विटी पर ध्यान देना चाहिए. वैकल्पिक रूप से आप NPS का इस्तेमाल कर सकते हैं, जहां आप इक्विटी में 75 फीसदी तक का निवेश (अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार) कर सकते हैं. इसके अतिरिक्त, सक्रिय रूप से प्रबंधित (actively managed) और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित (passively managed) इक्विटी म्यूचुअल फंड (equity mutual funds) लंबे समय में अच्छा रिटर्न उत्पन्न करने के लिए उपलब्ध सबसे अच्छा विकल्प हैं. लंबी अवधि में, इक्विटी निवेश निश्चित आय वाले साधनों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं, भले ही वे अल्पावधि में अस्थिर हों."
फाइनेंशियल एडवाइजर की लें सलाह
उन्होंने कहा कि सबसे सही अप्रोच यह है कि अपने पोर्टफोलियो का एक निश्चित फीसदी इनकम के साधनों में आवंटित किया जाए. उदाहरण के लिए 10 से 20 फीसदी के बीच. EPF और PPF रिटायरमेंट सेविंग ऑप्शन के सबसे लोकप्रिय रूपों में से हैं. सुनिश्चित करें कि आप EPF में सिर्फ इसलिए ज्यादा आवंटित न करें क्योंकि यह सरकार से समर्थित है और पूरी तरह से सुरक्षित है.
EPF में ज्यादा निवेश करने पर आपके पास इक्विटी के लिए पर्याप्त धन नहीं बचेगा. यह एक एसेट क्लास है, जिसमें इंफ्लेशन को मात देने की क्षमता है और आपको रिटायरमेंट पर नकदी के एक बड़े हिस्से के साथ रिटायर होने में मदद मिलती है. आदर्श रूप से आपको एक योग्य फाइनेंशियल एडवाइजर की सलाह लेना चाहिए, जो आपकी रिस्क प्रोफाइल को समझेगा और आपके लिए सबसे उपयुक्त निवेश का सुझाव देगा.
11:59 AM IST